Залог и залоговое право

Залог – наиболее распространенная ФОВК

Правовое обеспечение:

1) ФЗ «О залоге» от 1992 года в части, не противоречащей ГК РФ

2) ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года

Залог — способ обеспечения обязательства, при котором кредитор — залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Все отношения по залогу строятся на основе договора о залоге

Договор о залоге – это документ, выдаваемый заемщиком кредитору в подтверждение его права в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества

В отличие от Закона о залоге ГК наделяет правами залогодателя не только должника по основному обязательству, но и другое лицо, согласившееся заложить свое имущество в обеспечение чужого обязательства. В последнем случае отношения залогодателя и должника по обязательству, обеспеченному залогом, находятся вне договора о залоге

Залоговое право – это имущественное право (т.е. объектом залога могут выступать различные виды имущества или имущественные права)

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права.

Имущество как предмет залога: предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации может быть отчуждено залогодателем.

Предметом залога могут быть:

1) предприятия в целом, комплексы предприятий

2) основные фонды предприятий

3) ТМЦ

4) товарно-транспортные документы (коносаменты, варранты) и др.

Требования к предмету залога:

1) имущество должно быть приемлемо для залога, т.е. быть:

качественным,

ликвидным,

долговременно хранящимся,

страхуемым,

контролируемым со стороны кредитора с точки зрения сохранности имущества и т.д.

2) достаточность имущества для залога

Она определяется следующим соотношением: стоимость залога должна покрывать не только сумму кредита, но и проценты по кредиту, а также издержки, связанные с хранением залога, его реализацией, судебные издержки, иногда – темпы инфляции

Степень риска банка очень зависит от того, у кого хранится залог и какие права у заемщика на использование этого залога:

1) залог с передачей заложенного имущества банку (заклад)

Риск для банка минимален

В качестве заклада принимаются малогабаритные ценности, но с высокой стоимостью (ценные бумаги, ювелирные украшения, предметы искусства)

2) передача заложенных ценностей нейтральной третьей стороне (складским компаниям, оптовым базам)

Складские квитанции передаются банку, и только он имеет доступ к предмету залога

Риск для банка минимален, но заемщик несет большие расходы по оплате услуг сохранения ценностей

3) заложенные ценности остаются у залогодателя

а) твердый залог

Предмет залога хранится у заемщика, но он не имеет права использовать это имущество (например, оно может быть опечатано)

б) залог товаров в обороте (залог с переменным составом)

Заемщик может реализовать такой залог при условии одновременного погашения соответствующей части кредита или замены выбывшего имущества другим (на не меньшую сумму)

Такой вид залога удобен для торговых и снабженческо-сбытовых организаций

Для банка он несет большой риск, т.к. не дает уверенности в том, что стоимость залога не изменится

в) залог товаров в переработке

Заемщик вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, полуфабрикаты, но при этом но при этом залоговое право распространяется на то, что будет получено в результате переработки (готовая продукция, другие полуфабрикаты и т.д.)

г) залог недвижимости (ипотека)

Это залог предприятий, строений, зданий, сооружений, других объектов, непосредственно связанных с землей, вместе с соответствующими земельными участками или правом пользования ими

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector